新NISAとiDeCo、どっちから始めるべき？

新NISAとiDeCo、どっちから始めるべき？あなたの状況に合わせた最適解を診断！

新NISAとiDeCo、どっちから ?

 

こんにちは！「将来のために投資を始めたい！」そう思っても、いざ目の前に「新NISA」と「iDeCo」という二つの魅力的な制度が並ぶと、「どっちを選べばいいの？」「両方やるべき？」と悩んでしまう方は多いのではないでしょうか。

どちらも「非課税で資産形成ができる」という大きな共通点がありながら、それぞれ異なる特徴とメリットを持っています。今回は、あなたの状況に合わせた最適な選択ができるよう、新NISAとiDeCoのポイントを比較し、診断形式で分かりやすく解説します！

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新NISAとiDeCo、まずは基本を押さえよう！

まずは、それぞれの制度の基本的な特徴を確認しましょう。

項目	新NISA（つみたて投資枠）	iDeCo（個人型確定拠出年金）
制度目的	広く国民の資産形成を後押し	老後資金の形成を支援
年間上限額	120万円（つみたて投資枠）+ 240万円（成長投資枠）= 最大360万円	職業によって異なる（月1.2万円～6.8万円、年14.4万円～81.6万円）
非課税対象	運用益が非課税	運用益が非課税 ＋掛金が所得控除の対象
資金の引き出し	いつでも可能（売却すれば）	原則60歳まで引き出し不可
商品ラインナップ	幅広い（投資信託、株式、ETFなど）	比較的限定的（投資信託、元本確保型商品）

 

この表を見て、「iDeCoの方が掛金まで控除されるからお得そう！」と感じた方もいるかもしれませんね。しかし、その分「60歳まで引き出せない」という大きな制約もあります。

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あなたはどっち？新NISAとiDeCo、状況別診断チャート！

では、あなたの現在の状況や将来の計画に合わせて、どちらを優先すべきか診断してみましょう。

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診断1：まずは「すぐに使えるお金」の準備はできていますか？

• YES → 診断2へ
  • 生活防衛資金（生活費の3ヶ月～6ヶ月分程度の現金）は確保済み。
  • 近々使う予定のない余剰資金がある。
• NO → 新NISAから始めるのがおすすめ！
  • まだ生活防衛資金が不足している場合や、数年以内に大きな出費（住宅購入頭金、車の購入、留学費用など）が控えている場合は、まずは新NISAから始めましょう。新NISAなら必要になったらいつでも売却して資金を引き出せます。まずは無理なく投資を始め、必要な時に備える柔軟性が重要です。

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診断2：あなたは「自営業者」ですか？「会社員」ですか？

• 自営業者（個人事業主）の方 → iDeCoを強くおすすめ！
  • 自営業者は会社員と比べて社会保障が手薄になりがちで、老後資金を自分で用意する重要性が高いです。
  • iDeCoの掛金は全額所得控除の対象となるため、所得税・住民税の節税効果が非常に大きいです。自営業者はこのメリットを最大限に活かせます。
• 会社員（公務員含む）の方 → 診断3へ
  • 勤務先の企業型DC（確定拠出年金）の有無や、掛金の拠出状況によってiDeCoのメリットが変わります。

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診断3：あなたは「会社員」です。勤務先に企業型DCはありますか？

• 勤務先に企業型DCがある方 → まずは新NISAから！
  • 企業型DCがある場合、iDeCoの年間上限額が低く設定されていることが多いです（年14.4万円など）。
  • まずはいつでも引き出し可能な新NISAで運用益の非課税メリットを享受しつつ、余力があればiDeCoも検討するというのが効率的です。
• 勤務先に企業型DCがない方 → iDeCoのメリットが大きい！
  • 企業型DCがない会社員は、iDeCoの年間上限額が大きく（年27.6万円など）、税制メリットを存分に受けられます。
  • 所得税・住民税の節税メリットは非常に大きく、老後資金を確実に準備したいならiDeCoから始めるのが強力な選択肢です。

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【結論】あなたの最適解はこれ！

• 「とりあえず投資を始めてみたい」「近い将来お金を使うかも」 → 新NISAから！
  • 非課税投資で資産を増やしつつ、いつでも引き出せる柔軟性が魅力です。
• 「老後資金を税金を抑えて確実に貯めたい」「会社員で企業型DCがない」「自営業者」 → iDeCoを優先的に検討！
  • 掛金控除による節税メリットが絶大です。ただし、原則60歳まで引き出せない点には注意が必要です。
• 「生活資金も十分で、老後も安心したい」「企業型DCもあるが、さらに税制メリットを享受したい」 → 新NISAとiDeCoを併用！
  • 最も理想的な形で非課税投資メリットを最大限に享受できます。新NISAで自由度の高い運用を、iDeCoで手堅い老後資金作りを進めましょう。

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まとめ：あなたのライフプランに合わせて賢く選ぼう！

新NISAとiDeCoは、どちらもあなたの資産形成を助けてくれる素晴らしい制度です。どちらか一方を選ぶ必要はなく、あなたの現在の状況や将来のライフプランに合わせて、最適な方から始める、あるいは両方を賢く使い分けることが重要です。

まずはご自身の状況を診断チャートで確認し、ぜひ一歩踏み出してみてください。きっと、あなたの未来の資産形成に役立つはずです。