新NISAの「非課税枠」を使い切るには？

新NISAの「非課税枠」を使い切るには？年間360万円をフル活用する戦略

 

年間360万円をフル活用

 

こんにちは！2024年にスタートした新NISA。年間最大360万円、生涯で1,800万円という非課税投資枠の大きさに、「こんなにたくさんの金額、どうやって使い切ればいいの？」と感じている方もいるかもしれません。

せっかくの大きな非課税枠、最大限に活用しない手はありません！今回は、新NISAの年間360万円の非課税枠を効率的に使い切るための具体的な戦略と、無理なく続けるための考え方について解説します。

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新NISAの年間投資枠をおさらい

新NISAの年間投資枠は、以下の2つの枠で構成されています。

•  つみたて投資枠：年間120万円まで
•  成長投資枠：年間240万円まで

この二つの枠を合計すると、年間で最大360万円まで非課税で投資できます。どちらか一方だけでも利用できますし、両方を組み合わせて使うことも可能です。

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年間360万円をフル活用する戦略：あなたの状況に合わせて

年間360万円を使い切ると聞くと、高額に感じるかもしれません。しかし、いくつかの戦略を組み合わせることで、無理なく枠を埋めていくことが可能です。

戦略1：毎月の積立投資を最大化する

まず基本となるのは、つみたて投資枠の活用です。

•  つみたて投資枠（年間120万円）を使い切る場合: 毎月10万円を積み立てれば、年間120万円ぴったり使い切ることができます。 （10万円 × 12ヶ月 = 120万円）
•  成長投資枠の一部も積立に回す場合: 成長投資枠の240万円も積立投資に使うことができます。例えば、つみたて投資枠の月10万円に加えて、成長投資枠から月20万円を積み立てれば、合計で月30万円、年間360万円の枠を埋めることが可能です。 （30万円 × 12ヶ月 = 360万円）

ポイント: 毎月定額を積み立てる「ドルコスト平均法」の効果で、価格変動リスクを抑えながら投資を続けられます。無理のない金額から始めて、ボーナス時などに増額を検討するのも良いでしょう。

戦略2：ボーナス月などにまとめて投資する

毎月高額を積み立てるのが難しい場合でも、年間枠を使い切る方法はあります。

•  ボーナスなどを活用: ボーナス月や、年末にまとまった資金ができた際に、成長投資枠を活用して一括で投資する方法です。例えば、つみたて投資枠で月5万円（年間60万円）を積み立て、残りの300万円をボーナスなどで数回に分けて投資するといった形です。
•  非課税枠は翌年に繰り越せない: 新NISAの年間投資枠は、その年に使い切らないと翌年に繰り越すことはできません。そのため、年末に「今年はまだ枠が余っている」と気づいたら、成長投資枠を使ってまとめて投資することも有効な手段です。

戦略3：売却した枠を再活用する

新NISAの大きなメリットの一つが、売却した投資信託や株の購入額分の非課税枠が翌年に復活することです。

•  ライフイベントに合わせて活用: 例えば、住宅購入資金や教育資金のためにNISA口座内の資産を一部売却したとします。その売却した金額分の非課税枠は、翌年以降に再利用できるため、資金が必要になった後も再び非課税投資を続けることが可能です。 この仕組みを理解しておけば、「せっかく投資したのに、必要な時にお金を引き出せないかも」という不安が軽減され、安心して投資を続けられます。

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投資枠を使い切るための心構え

•  無理のない範囲で: 年間360万円という枠にとらわれすぎず、まずはご自身の家計状況やリスク許容度に合わせた金額から始めることが最も重要です。無理をして生活を圧迫するような投資は避けましょう。
•  長期的な視点を持つ: 新NISAは非課税期間が無期限です。短期的な市場の変動に一喜一憂せず、長期的な視点で資産が育つのを見守る気持ちが大切です。
•  投資対象を選ぶ: つみたて投資枠では「全世界株式」や「S&P500」のようなインデックスファンドが、成長投資枠では個別株やETF、あるいは引き続きインデックスファンドも選択肢となります。ご自身の目標に合わせて適切な商品を選びましょう。

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まとめ：賢くNISA枠を活用して、あなたの未来の資産を育てよう！

新NISAの年間360万円という非課税枠は、私たちにとって大きな資産形成のチャンスです。毎月の積立、ボーナス時の投資、そして売却枠の再活用といった戦略を賢く組み合わせることで、この大きな枠を最大限に活用し、効率的に資産を増やしていくことができます。

まずはご自身の状況に合わせて、無理のない範囲で投資を始めてみましょう。そして、毎年コツコツと非課税枠を埋めていくことを目指してください。きっと、数年後、数十年後にはその成果を実感できるはずです。